משכנתא היא אחד הסעיפים המשמעותיים ביותר בסל ההוצאות של משקי בית רבים בישראל. בלא מעט מקרים ההחזר החודשי מכביד מאוד על משק הבית, ולכן באופן טבעי יש רצון לנסות להוזיל את העלות. הדרך היא מחזור משכנתא, אבל חשוב להבין שזו פעולה מורכבת ושעלולה לגרום לנזק. לכן, רצוי קודם כל להקשיב למומחים של אביב ייעוץ משכנתאות כדי לדעת האם אכן כדאי לכם למחזר.
שינויים משמעותיים בריבית של בנק ישראל
אם חלק משמעותי מהמשכנתא הוא במסלול הפריים, כל שינוי בריבית של בנק ישראל, שמתעדכנת אחת לחודש, עשוי להשפיע במידה ניכרת על התשלום לבנק. הסיבה לכך היא שריבית הפריים צמודה לריבית של בנק ישראל. עוד כדאי לדעת בהקשר זה שבמסלול הפריים ניתן לבצע פירעון מוקדם, בהתראה מראש, ללא תשלום (מעבר לעמלת תפעול נמוכה). המומחים של אביב ייעוץ משכנתאות ממליצים לא לחכות להעלאות ריבית אלא לנסות להקדים אותן, כשיש צפי למהלך כזה של בנק ישראל.
חשש להתפרצות אינפלציונית
עוד מצב שבו מחזור המשכנתא עשוי לחסוך לכם הרבה מאוד כסף הוא כשיש חשש ממשי להתפרצות אינפלציונית. ההמלצה הזו רלוונטית למי שתמהיל המשכנתא שלהם כולל מסלולים צמודי מדד (בריבית קבועה או משתנה). במקרים אלה עליית המדד תוביל לעלייה בהחזר החודשי, אבל מצד שני ייתכן שדמי הפירעון המוקדם יהפכו את מחזור המשכנתא לבלתי משתלם. לכן, נדרש קודם כל חישוב מדויק, רצוי בעזרת מומחים כמו למשל אלה של חברת אביב ייעוץ משכנתאות.
שינויים במצב הכלכלי האישי
אם יש לכם סכום כסף גדול פנוי, ייתכן שהשימוש הטוב ביותר בו הוא למחזר את המשכנתא. כלומר לפרוע חלק ממנה, בהתאם לסכום הכסף שברשותכם, וכך להקטין את ההחזר החודשי. אמנם כשיש סכום כסף משמעותי פנוי, ובמיוחד אם הוא התקבל בבת אחת, יש פיתוי ממשי להשתמש בו למטרות אחרות, אבל כשאתם מקטינים את ההחזר החודשי, נפתחות לכם הרבה מאוד אפשרויות חדשות באופן קבוע. בנוסף, החזר של חלק מהמשכנתא מקטין במידה לא מבוטלת את חוסר הוודאות ביחס לעתיד, כך שאתם מוגנים יותר בפני שינויים שמייקרים את ההלוואה.